Martin Schenk: «Wir wagten einen Befreiungsschlag»

Martin Schenk startete diesen Frühling die Zähringer Privatbank in Bern. Gegenüber finews.ch erklärt er, welche Beziehung er zur Bank Notenstein hat, und weshalb seine Leute eine Lohnobergrenze akzeptieren.


Herr Schenk, eben feierten Sie im Berner Kultur Casino die Eröffnung der Zähringer Privatbank. Sie sind einer der ganz wenigen Swiss Private Banker, der derzeit in Festlaune ist, oder?

Es ist sicher richtig, dass die Ausgangslage für Privatbanken derzeit schwierig ist. Die Branche hat sowohl mit einem Strukturbruch als auch mit einer Vertrauenskrise zu kämpfen. Hinzu kommt das Nullzins-Umfeld, das die Anlage von Vermögen herausfordernd macht. Aber ich will nicht jammern.

Sondern?

Mit der Gründung der Zähringer Privatbank wagten wir in diesem Umfeld einen Befreiungsschlag. Wir glauben an den Erfolg einer unabhängigen und eigentümergeführten Bank, die sich auf die Vermögensverwaltung für Schweizer Kunden fokussiert. Ausserdem haben wir das Privileg, auf der grünen Wiese zu starten – ohne Altlasten.

Im hart umkämpften Schweizer Privatkunden-Geschäft hat allerdings niemand auf ein kleines, regionales Institut gewartet.

Ich sehe durchaus Potenzial für einen spezialisierten Anbieter in diesem Geschäft. Indem wir alles auslagern, was nicht zu unserem Kerngeschäft gehört, können wir unsere Kräfte auf die Kundenberatung und die Anlagetätigkeit konzentrieren.

«Bis 2018 wollen wir die Gewinnschwelle erreichen»

Und diese beiden Tätigkeiten sind entgegen allen Behauptungen nicht skalierbar. Im Gegenteil – da spielt es für den Erfolg keine Rolle, ob man eine grosse oder eine kleine Bank ist.

Trotzdem benötigen auch Sie eine kritische Grösse – mindestens 800 Millionen Franken – um rentabel zu arbeiten. Wo sehen Sie Wachstumschancen?

Wir konzentrieren uns auf Unternehmer, selbständig Erwerbende wie Anwälte oder Ärzte sowie auf weitere Kunden, die uns ihre Vermögenswerte anvertrauen. Zudem möchten wir im Bereich der Freizügigkeits- und Kadervorsorgelösungen expandieren. Diesen Zielkunden bieten wir eine individuelle Vermögensberatung an, ohne dabei eigene oder fremde Finanzprodukte zu verkaufen.

Sie sagten vorhin, die Zähringer Privatbank starte auf der grünen Wiese. Das stimmt nicht ganz: Sie haben den grösseren Teil des Berner Teams der Privatbank Notenstein übernommen. Wieviel Notenstein-Kundenvermögen flossen da mit?

Das Team der Zähringer Privatbank arbeitet tatsächlich schon über 15 Jahre zusammen, zumindest teilweise. Und ebensolange bestehen vertrauensvolle und freundschaftliche Beziehungen. Das ist bei einer Neugründung sicher von Vorteil. Allerdings darf nicht vergessen werden, dass die meisten Kunden Verbindungen zu mehreren Banken haben und diese auch behalten.

Bis 2018 wollen Sie angeblich die Gewinnschwelle erreichen. Ist das realistisch?

Ich sehe derzeit keinen Grund, unsere Ziele anzupassen.

Die grösste Kosten-Komponente im Private Banking sind die Löhne. Diesbezüglich hat die Zähringer Privatbank für einiges Aufsehen gesorgt, weil sie ankündigte, die Löhne nach oben begrenzen zu wollen. Führen Sie damit die Lohnpolitik der ganzen Branche nicht ad absurdum?

Manche Leute fanden, das sei ein mutiger Schritt. Aber eigentlich stimmt das so nicht: Wir machen Mitarbeiter zu Mitunternehmern und verwenden keine in der Branche üblichen Anreizstrukturen.

«Das gesamte Team ist mit eigenem Geld an der Bank beteiligt»

Die Chancen – aber auch die Risiken – sind letztlich in der Hand der verantwortlichen Personen, die hier arbeiten.

Wie meinen Sie das?

Das gesamte Team von derzeit 16 Personen ist mit eigenem Geld an der Bank beteiligt. Zwei Drittel des Kapitals des Instituts ist somit bei den Mitarbeitenden. Ein weiteres Drittel stammt von strategischen Investoren.

«Wir müssen nicht wachsen»

Gehört dazu auch die Bank Notenstein?

Nein, es gibt keine Verbindungen bezüglich Aktionariat zu meinem früheren Arbeitgeber.

Sie starteten mit einem bestehenden Grundteam. Aber können Sie hoffen, mit dieser Lohnpolitik weitere talentierte Kundenberater anzulocken?

Wir können wachsen, müssen aber nicht. Wir suchen Unternehmer mit langfristigem Horizont, die sich bei uns engagieren und eine neue Bank mitprägen wollen. Wachstum alleine ist für uns kein strategisches Ziel – wir fühlen uns als kleine, feine Privatbank sehr wohl.

Sie haben die IT, die Wertschriften-Verarbeitung, den Zahlungsverkehr sowie ein Tool zur Online-Kundenbetreuung an die Swisscom ausgelagert. Sieht so die Zukunft im Private Banking aus?

Fairerweise ist dazu zu sagen, dass es noch vor zehn Jahren undenkbar gewesen wäre, die Wertschöpfungs-Kette einer Bank derart aufzubrechen. Die Kern-Bankensysteme sind heute sehr stark standardisiert. Es gibt in der Schweiz mit Avaloq und Finnova noch zwei dominierende Software-Anbieter.

«Wir nutzen die gleiche Plattform wie etliche grössere Banken»

Auf der Finnova-Plattform haben wir unsere Bank installiert, und die Swisscom betreibt für uns die Standardprozesse. Das ist alles relativ unkompliziert.

Geht Ihre Bank bei der Swisscom nicht ein Klumpenrisiko ein?

Wir nutzen die gleichen Plattformen wie etliche grössere Banken des Landes. Ich denke, diese Prozesse lassen sich hierzulande nicht viel sicherer gestalten, als wenn wir uns diesem Standard anschliessen. Mit der Swisscom haben wir einen verlässlichen Partner gefunden.

Die Zähringer Privatbank verfügt einerseits über moderne Prozesse, fokussiert aber andererseits auf das Swiss Banking alter Schule. Wäre es statt dieses Spagats nicht viel klüger gewesen, voll auf die digitale Vermögensverwaltung?

Klassische Werte, zeitgemässe Lösungen: das ist unser Anspruch. Obwohl wir eine moderne Bank sind, bleiben wir dem klassischen Private Banking treu. Dies umso mehr, als dessen Werte heute aktueller denn je sind.

«Mich faszinieren die Zähringer»

Die Beratungsintensität in diesem Geschäft wird noch markant zunehmen – und ich wüsste nicht, wie sich zm Beispiel Kader-Vorsorgelösungen rein über den Online-Kanal bewirtschaften liessen. Das ist schlicht zu komplex.

Früher waren Sie einer der lokalen Könige der Bank Wegelin. Nun nennen Sie ihre Bank nach dem Gründergeschlecht zahlreicher Schweizer Städte. Woher diese Affinität zum Adel?

Mich faszinieren die Zähringer als geschickte und beliebte Städtebauer. Dabei folgten sie stets einem einfachen und schnörkellosen Plan. Dieser Grundriss erwies sich über die Jahrhunderte nicht nur als äusserst ausbaufähig, sondern auch als enorm beständig – und zugleich als Magnet für den Handel und das Gewerbe. Das sind alles Eigenschaften, die auch einer Bank gut anstehen.


Die Zähringer Privatbank in Bern ist eine Ausnahmeerscheinung im Swiss Private Banking: Im Februar 2015 gegründet, nahm die Neo-Bank mit einem 16-köpfigen Team in diesem Frühling den Betrieb auf.

Die verwalteten Vermögen seien «in der Startphase nicht aussagekräftig», sagt der 45-jährige Martin Schenk, Mitgründer und Vorsitzender der Geschäftsleitung des Instituts. Er hatte einst die Niederlassung der St. Galler Privatbank Wegelin & Co in Bern aufgebaut und leitete bei der Nachfolge-Bank Notenstein das Kerngeschäft Private Banking.

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NEWS GANZ KURZ

Allianz Suisse

Der Versicherer hat in der Romandie Wohn- und Büroimmobilien im Volumen von rund 290 Millionen Franken erworben. Dabei handelt es sich bislang um die grösste Immobilieninvestition in der Westschweiz für die Allianz Suisse. Angesichts des anhaltenden Tiefzinsumfelds investiert der Versicherer verstärkt in Immobilien.

Swiss Re

Die Ratingagentur Fitch hat das Rating für Finanzstärke für den Rückversicherer Swiss Re mit AA– und den Ausblick mit «stabil» bestätigt. Auch das Langfristrating bleibt mit stabilem Ausblick unverändert bei A+.

Swiss Life

Swiss Life Asset Managers erweitert ihr Immobilienportfolio in Deutschland um das Wohn- und Geschäftshaus Bernsteincarré in Leipzig. Auf 6'500 qm Mietfläche werden Geschäfte, Gastronomie und Büros entwickelt. Hinzu kommen 18 Wohnungen. Das Projekt befindet sich aktuell im Bau, die Fertigstellung ist für 2017 vorgesehen.

Syz Asset Management

Am 1. Dezember hat der internationale Vermögensverwaltungs-Arm der Genfer Bank Syz eine Niederlassung in München eröffnet. Wie finews.ch exklusiv berichtete, wird die Niederlassung von Michael Schlieper, Region Head Deutschland und Österreich, geleitet.

Varia US Properties

Die Zuger Immobilienfirma Varia US Properties hat am Donnerstag ihren ersten Handelstag an der Schweizer Börse SIX. Insgesamt wurden 3,5 Millionen Aktien zu einem Preis von 35 Franken ausgegeben. Varia konzentrier sich auf den US-Miethäusermarkt.

Banco Stato

Das Dotationskapital der Tessiner Kantonalbank wird massiv von 240 auf 500 Millionen Franken ausgeweitet. Dies teilte der Kanton Tessin als Eignerin des Instituts mit.

Geldwäscherei

Das vierte GAFI-Länderexamen zur Bekämpfung der Geldwäscherei und Terrorismus-Finanzierung stellt der Schweiz ein gutes Zeugnis aus. Nur Italien und Spanien schnitten bisher besser ab. Kritisiert wurde etwa, dass hierzulande der Schwellenwert für Bargeld-Transaktionen bei 25'000 Franken liegt. Das ist mehr als der vorgesehene GAFI-Schwellenwert von 15'000 Dollar.

Swiss Life

Der Immobilienfonds von Swiss Life REF Swiss Properties kauft eine Immobilie in der Innenstadt von Basel. Damit steigt der Wert des Immobilienportfolios auf 620 Millionen Franken. Zur Finanzierung weiterer Akquisitionen will Swiss Life dem Fonds weitere 100 Millionen Franken zuführen. Dies soll über eine Kapitalerhöhung geschehen. Geplant ist die Emission neuer Anteile mit einem Bezugsverhältnis von 5:1.

Temenos

Die staatliche ägyptische Housing and Development Bank, einer der grossen Hypotheken-Institute im nahöstlichen Land mit 1,5 Millionen Kunden, ist auf das Kernbanken-System von Temenos migriert. Der Genfer Bankensoftware-Hersteller wurde dabei von der ägyptischen Partnerfirma Masaref unterstützt.

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