Hypotheken: Lohnen sich Liborfinanzierungen?

Viele Kunden haben bereits den Wechsel von variabel oder von einer ablaufenden Festzinshypothek auf Libor gewählt. Werner Egli skizziert die «Goldene Mitte».

Von Werner Egli, Mitinhaber der HypothekenBörse AG in Uster ZH.

Werner_Egli_neuSeit bald einem Jahr kann mit einer Liborhypothek deutlich günstiger als variabel oder fest finanziert werden.

Während 5 Jahre fest aktuell bei zirka 2,5 Prozent und 3 Jahre fix bei zirka 1,75 Prozent erhältlich sind, werden Liborfinanzierungen, je nach Laufzeit von 1 bis 6 Monaten, zurzeit unter 1 Prozent angeboten!

Weiterhin tiefe Zinsen erwartet

Am günstigsten liegt man derzeit mit der 1-Monats-Libor, welche ab zirka 0,75 Prozent erhältlich ist. Wer nun über ein Jahr lang (die Prognosen sehen weiterhin tiefe Zinsen bis Ende 2010) auf Liborbasis finanziert und dann einen Wechsel auf fest näher prüft, kann sich für eine dreijährige Laufzeit (respektive für die Restlaufzeit von 2 Jahren) kalkulatorisch einen Satz bis rund 2,5 Prozent leisten.

Man liegt dann kostenmässig immer noch gleich, wie wenn man bereits heute bei 1,75 Prozent auf die dreijährige Dauer setzen würde. Bleiben die Zinsen jedoch noch länger tief, so verbessert sich das Ergebnis des Liborschuldners weiter positiv.

Kürzere Laufzeiten enger überwachen

Tausende von Kunden haben in den letzten Wochen und Monaten den Wechsel von variabel oder von einer ablaufenden Festzinshypothek auf Libor gewählt und damit bereits viel Geld gespart.

Selbstverständlich müssen kürzere Laufzeiten, wie sie der Libor darstellt, enger überwacht werden. Es muss zudem zu jeder Zeit möglich sein, von Libor in fest oder variabel wechseln zu können. Damit kann das Zinsveränderungsrisiko in einem eng begrenzten Rahmen gehalten werden.

Persönliche Flexibilität wahren

Die Goldene Mitte liegt wohl darin, einen Teil auf fest und einen weiteren Teil auf Libor zu wählen. Dabei soll aber die feste Laufzeit nicht zu lange angebunden werden (2 bis längstens 6 Jahre). Es zeigt sich nämlich, dass eine zu lange Bindung in Verbindung mit einer kurz laufenden Liborhypothek keine Vorteile bringt. Zudem ist die persönliche Flexibilität bei kürzeren Laufzeiten deutlich grösser.

Jedenfalls ist in Sachen Libor, nebst der Empfehlung der Hausbank, auch der Rat eines unabhängigen Hypothekenberaters einzuholen. Sei es bei der Neu- wie auch bei der Erneuerungsfinanzierung. Das lohnt sich mit Sicherheit!

***

Werner Egli – Aus seiner 15-jährigen Tätigkeit im Hypothekar- und Kommerzgeschäft einer Grossbank, als Leiter der Hypothekarberatung beim VZ VermögensZentrum in Zürich, als Geschäftsführer und Partner der Firma egli & partner und heute als Mitinhaber der HypothekenBörse AG in Uster kennt er die Anliegen und Bedürfnisse der Kunden genau.

Lesen Sie auch: «Ist amortisieren heute sinnvoll?»

 

 

 

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Bellevue

Der BB Healthcare Trust ist an der London Stock Exchange mit einem Volumen von 150 Millionen Pfund gelistet. Der erste Handelstag ist der 2. Dezember. Portfoliomanager des Trusts ist Bellevue Asset Management.

Die Ende Oktober angekündigte Lancierung der Beteiligungsgesellschaft BB Healthcare Trust plc an der London Stock Exchange wurde erfolgreich abgeschlossen. Im Rahmen eines Aktienplatzierungs-programms konnte in der Erstemission ein Platzierungsvolumen von GBP 150 Mio. realisiert werden. Der erste Handelstag im Premium Segment der Londoner Börse ist der 2. Dezember 2016 (ISIN: GB00BZCNLL95, Bloomberg-Ticker: BBH LN).

Acron

Die auf Immobilieninvestments spezialisierte Acron hat den Kauf des projektierten Sheraton Fisherman‘s Wharf Hotels im kalifornischen San Francisco abgeschlossen. Das gesamte Investitionsvolumen bewegt sich im mehrfachen, dreistelligen Millionenbereich und stellt damit das bisher grösste Einzelinvestment der Acron-Gruppe dar.

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Die beiden Raiffeisenbanken Fulenbach-Murgenthal-Langenthal und Oberes Gäu-Aare haben sich für einen Zusammenschluss entschieden. Die neue Raiffeisenbank soll unter dem Namen «Raiffeisenbank Aare-Langete» auftreten.

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Schroder Real Estate hat drei Schweizer Geschäftsimmobilien für den kotierten Immoplus-Fonds erworben. Die Transaktion bringt das Fondsvermögen auf rund 1,5 Milliarden Franken. Das Portfolio hat Rockspring Investment Managers verkauft. Es handelt sich dabei um vollständig vom «Do it yourself»-Spezialisten Hornbach Baumarkt gemietete Liegenschaften.

Glarner Kantonalbank

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Die Zurich Gruppe Deutschland hat den Altezza Bürokomplex in München erworben. Verkäufer des 2009 erbauten Bürogebäudes ist die Warburg-HIH Invest Real Estate. Über den Kaufpreis vereinbarten die Parteien Stillschweigen. Beraten wurde Zurich bei der Transaktion durch Luther Köln.

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Die BEKB Roggwil wird per 30. Juni 2017 in die Niederlassung Langenthal integriert. Die betroffenen Mitarbeitenden werden bei der BEKB weiterbeschäftigt. Die Integration erfolgt, weil sich das Kundenverhalten im Bankgeschäft stark verändert hat.

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Mit Blick auf die Art Basel im amerikanischen Miami fasst die Schweizer Grossbank ihre erhebliche Kunstsammlung in einem neuen Bildband zusammen. Das Buch «UBS Art Collection: To Art its Freedom» wird an Januar 2017 erhältlich sein.

Vontobel AM

Die europäische Ratingagentur Feri EuroRating Services und die Verlagsgruppe Handelsblatt haben die Schweizer Bank Vontobel als besten Asset Manager für Rohstoffe in Deutschland, Österreich und der Schweiz ausgezeichnet.

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