Mit den wachsenden regulatorischen Anforderungen in der Finanzwelt wird Regtech für viele Unternehmen zum Rettungsanker, um effizienter und kostengünstiger zu arbeiten. EY zeigt, wie das geht.

Von Darko Stefanoski, EY Head Legal Digital Team, Regulatory & Compliance

Die Einhaltung der vielen Vorschriften in der Finanzbranche ist für viele Banken und Vermögensverwalter mittlerweile eine komplexe, zeitaufwändige und vor allem auch kostspielige Angelegenheit. Compliance-Abteilungen stehen dabei vor enormen Herausforderungen: Sie sehen sich genötigt, ihre Arbeit zu intensivieren – und gleichzeitig die Kosten zu senken. Eigentlich ein unmögliches Unterfangen. 

Wäre da nicht, was sich unter dem neuen Begriff «Regtech» subsummieren lässt, nämlich die Digitalisierung von Aufsichts- und Kontrollprozessen durch massgeschneiderte Lösungen und Anwendungen. Konkret geht es dabei um den Einsatz von künstlicher Intelligenz, Robotik und maschinellem Lernen, um letztlich die Einhaltung von Vorschriften und Bestimmungen sicherzustellen.

Potenzielle Anwendungsmöglichkeiten

Kurzum, Regtech ist eine Kombination zwischen Regulierung und Technologie. Die entsprechenden Lösungen dienen allerdings nicht nur Finanzinstituten, sondern auch den Regulierungsbehörden. Denn geeignete «Tools» können einerseits dazu beitragen regulatorische Anforderungen kosteneffizient zu erfüllen. Andererseits können diese den Regulierungsbehörden auch helfen, immer grössere und komplexere Datensätze zu analysieren. Potenzielle Anwendungsbereiche sind unter anderem:

  • Biometrische Verfahren zur Kunden-Authentifizierung,
  • Neue Verschlüsselungs- und Sicherheitstechnologien für den Informationsaustausch
  • Künstliche Intelligenz und selbstlernende Programme für die Auswertung von Massendaten (Big Data)
  • Erstellung von prädiktiven Analysen, Plattformen in der Cloud
  • Anwenderorientierte Programmierschnittstellen (Application Programming Interfaces, API) sowie neue Aufzeichnungs- und Archivierungstechniken (Blockchain)

Unternehmen wiederum, die mit diesen Hilfsmitteln ihre Compliance-Funktionen stärken wollen, müssen entsprechend ihre Möglichkeiten in den Bereichen Aufsicht, nichtfinanzielle Berichterstattung, Compliance und Handel erkennen und in der Folge ausschöpfen. Regtech liefert dabei den Mehrwert. Aus unternehmerischer Sicht sind es sechs Punkte, die es dabei zu beachten gilt: 

1. Optimierung

Compliance- und Kontrollarbeiten müssen optimiert werden, indem klare Modelle existieren, die auch sämtiche Rollen und Verantwortlichkeiten für jede einzelne Person oder Abteilung festlegen.

2. Kooperation

Compliance, Überwachung, Betrieb und Technologie müssen im Sinne einer Partnerschaft eng miteinander zusammenarbeiten.

3. Sparmassnahmen

Vereinfachungen und Standardisierungen – ohne an der Qualität zu sparen – lassen sich durch automatisierte Arbeitsabläufe und Prozesse realsieren, was den manuellen Arbeitsaufwand signifikant reduziert und so die Kosten senkt.

4. Skaleneffekte

Sobald einzelne Lösungen implementiert sind, lassen sich durch die Nutzung nachhaltiger Modelle sehr rasch Skaleneffekte erzielen.

5. Proaktivität

Neue Risiken und Probleme lassen sich durch die Nutzung «intelligenter» Erkenntnisse und Datenanalysen proaktiv erkennen und adressieren. 

6. Risikoanalyse

Um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten, braucht es eine unternehmensweite Governance, die auf einer Compliance-Plattform ein Risikomanagement erst richtiggehend ermöglicht.

Wie behandelt EY das Thema Regtech?

EY ist seit langem darauf spezialisiert, seine Kunden bei Themen wie Innovation, Digitalisierung, Marktveränderungen und Regulierung zu unterstützen. Ein grosses Potenzial besteht aber auch bei der Erfassung von Risiken und dem damit verbundenen Einsatz von technologischen Hilfsmitteln im regulatorischen Bereich. Vor diesem Hintergrund fördert EY unterschiedlichste Lösungen:

  • Automatisierte Datenauswertungen (etwa forensische E-Mail-Reviews)
  • Cross-Border Online Tools (teilweise in Partnerschaft mit Fintechs)
  • EY Regulatory Radar
  • KYC/AML Onboarding-Tools
  • Gleichzeitig unterstützt EY aber auch Regtech-Provider mit den regulatorischen Grundlagen für deren Lösungen.

 Zusätzliche Informationen