Eine einflussreiche Beratungsfirma behauptet, dass gute Technologie gegen schlechte Technologie kämpfen muss, wenn es um Finanzkriminalität geht. finews.ch wirft einen Blick darauf.
Wenn es um die Bekämpfung von Geldwäsche in einer zunehmend digitalisierten Welt geht, werden wir möglicherweise immer häufiger erleben, dass Technologie gegen andere Technologie antritt.
Das scheint zumindest eine der vielen Erkenntnisse aus dem umfassenden Betrugs- und Finanzkriminalitätsbericht «Fraud 2023» (Registrierung erforderlich) von Kroll zu sein, einem weltweit tätigen Beratungsunternehmen mit Sitz in New York.
Im Bericht gaben 69 Prozent der 400 befragten Führungskräfte an, dass die Risiken der Finanzkriminalität innerhalb der nächsten 12 Monate steigen würden. Das ist kein Pappenstiel, wenn man bedenkt, dass gemäss der Studie jedes Jahr 800 Milliarden Dollar gewaschen werden.
Mit dem Tempo Schritt halten
Die Technologie, die seit Jahrzehnten für interne Compliance-Programme von entscheidender Bedeutung ist, wird auch weiterhin eine Rolle spielen. So gaben zwei Drittel der Befragten an, dass sie im Rahmen ihrer AML-Programme Investitionen in Technologie planen. Sie taten dies, obwohl an der Fähigkeit der Regierungen zweifeln, mit dem technologischen Wandel und der Zunahme krimineller Aktivitäten Schritt zu halten.
Die Befragten sind sich einig, dass die sich schnell entwickelnde Technologie das grösste Problem für die Regierungen im Kampf gegen die Finanzkriminalität darstellt, schreiben die Kroll-Autoren. Deshalb dürften die Regierungen einen schweren Stand haben.
Kurzfristige Singularität
Wenn man also eins und eins zusammenzählt, sieht es zumindest im Moment so aus, als hätten die ruchloseren Technologien da draussen einen grossen Vorsprung vor den angenehmeren Formen von Silizium. Es ist nicht schwer zu erkennen, warum.
Bei all der Aufregung um KI-Chatbots und eine angebliche baldige Singularität (Hackaday, frei verfügbar) kann man sich leicht vorstellen, dass eine schlechte Technologie mehr Schaden anrichtet als eine gute.
Am meisten leiden die Institutionen unter mangelnder Cybersicherheit und Sicherheitsverletzungen.
In Singapur beispielsweise waren 36 Prozent der Befragten der Meinung, dass dies der Hauptfaktor für das erhöhte Risiko der Finanzkriminalität sei - weit mehr als Dinge wie die Durchsetzung gesetzlicher Vorschriften, geopolitische Spannungen, Betrug, finanzieller Druck, Telearbeit und unterbrochene Lieferketten.
Steigende Budgets
In Anbetracht dessen planen 62 Prozent der Befragten in Singapur, in Technologie zu investieren, und mehr als die Hälfte beabsichtigt, ihr Budget für Cybersicherheit zu erhöhen.
Das ist nicht zu früh, wenn man bedenkt, dass nur 30 Prozent der Befragten in Singapur ihre derzeitigen Programme als sehr effektiv und weitere 44 Prozent sie als gerade effektiv einstufen.
Eine der grössten Herausforderungen für die meisten Institutionen ist jedoch die Datenqualität. Dies hat grosse internationale Banken jahrelang vor fast unüberwindbare Probleme gestellt.
Inkompatible interne Altsysteme, die für bestimmte Geschäftsbereiche entwickelt wurden, und die vielfältigen Unterschiede und Diskrepanzen zwischen den Gesetzen in den einzelnen Ländern, in denen sie tätig sind, stellen nämlich eine doppelte Belastung dar.
Eine Kleinigkeit
Unzureichende Daten werden auch den Einsatz von KI erschweren. Dennoch gab mehr als die Hälfte der Befragten an, dass bereits eine Form von künstlicher Intelligenz in ihren Compliance-Programmen für Finanzkriminalität implementiert worden ist.
«Ermutigend ist, dass trotz der vorsichtigen und in einigen Fällen sogar alarmistischen Kommentare in den Medien die Wahrnehmung von KI als Teil des Überwachungsprozesses von Finanzkriminalität laut unserer Umfrage überwiegend positiv ist», heisst es in dem Bericht.
Ähnliches gilt für die Sanktionen. Allerdings hat der Einmarsch Russlands in die Ukraine die geografischen Ungereimtheiten der einzelnen Länderregelungen verschärft, die sich zwar im Gesamtansatz ähneln, sich aber in wichtigen Details unterscheiden.
Nicht nur Technik
Die Kroll-Autoren weisen darauf hin, dass die Regierungen an der Angleichung von Gesetzen, Leitlinien und Durchsetzung arbeiten müssten, derweil private Unternehmen bessere Unterstützung in Form von verstärkter Zusammenarbeit und Zugang zu Unternehmensinformationen benötigen.
Das klingt etwas unrealistisch in einer Zeit, die zunehmend von Krieg und geopolitischen Konfrontationen beherrscht wird. Aber auf die Gefahr hin, allzu alarmistisch zu klingen: Vielleicht können wir ein paar KI-Chatbots dazu bringen, hinter den Kulissen daran zu arbeiten?
Es ist unwahrscheinlich, dass ihnen etwas Schlimmeres einfällt als das verwirrende Dickicht an Sanktionen, das es bereits gibt.
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Ja, es gab keine andere, wirtschaftlich sinnvolle Alternative.26.59%
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Nein, man hätte die Credit Suisse abwickeln sollen.18.59%
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Nein, der Bund hätte die Credit Suisse übernehmen sollen.28.24%
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Man hätte auch ausländische Banken als Käufer zulassen sollen.9.06%
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Man hätte eine Lösung mit Schweizer Investoren suchen sollen.17.51%
