Sieben Megatrends im Fintech-Sektor 2024

Von Thomas Pentsy

Fintech-Lösungen erobern immer mehr Bereiche unseres Finanzalltags. Welche Trends werden die Branche im kommenden Jahr prägen?

Die Finanzwelt steht 2024 an einem Wendepunkt. Getrieben von technologischen Innovationen und veränderten Marktdynamiken zeichnen sich in der Fintech-Branche wichtige Trends ab.

Sie zeugen von einer sich ständig weiterentwickelnden Branche. Dies bietet sowohl Chancen als auch Herausforderungen für etablierte Finanzinstitute und innovative Startups.

1. Künstliche Intelligenz: An der Spitze der Revolution

KI-Technologien werden im kommenden Jahr eine dominierende Rolle spielen. Dank fortschrittlicher Algorithmen und maschinellem Lernen werden Finanzdienstleister in der Lage sein, das Verhalten und die Bedürfnisse ihrer Kunden genauer zu analysieren und auf dieser Grundlage massgeschneiderte Produkte und Dienstleistungen anzubieten.

Dieser Trend könnte zu einer Revolution in der Kundenbetreuung und im Marketing führen. Darüber hinaus ermöglichen KI-Technologien eine tiefere und präzisere Analyse der Finanzmärkte und revolutionieren das Risikomanagement.

2. Blockchain: Mehr als Bitcoin

Ursprünglich durch Kryptowährungen wie Bitcoin ins Rampenlicht gerückt, erobert die Blockchain-Technologie nun auch die traditionelle Finanzwelt. Ihre Versprechen: Erhöhte Transparenz, Sicherheit und Effizienz in diversen Anwendungsbereichen von Zahlungstransaktionen bis hin zu Smart Contracts.

Insbesondere die Tokenisierung stösst auf grosse Resonanz und revolutioniert den Handel und die Verwaltung von Vermögenswerten, von Immobilien bis hin zu Unternehmensanteilen.

3. Insurtech: Digitalisierung in der Versicherungsbranche

InsurTech, eine Branche an der Schnittstelle von Versicherung und Technologie, bringt mit innovativen Lösungen frischen Wind in die traditionell konservative Versicherungsbranche.

InsurTech setzen auf nutzerfreundliche digitale Plattformen, um den Abschluss und die Verwaltung von Versicherungen zu vereinfachen. Mobile Apps und Online-Schnittstellen machen Versicherungsprodukte leichter zugänglich und stärken die Kundenbindung.

4. Regtech: Compliance durch Automation

Die zunehmende Regulierung ist ein zweischneidiges Schwert: Sie soll Konsumentenn schützen und die Stabilität des Finanzsystems sichern, gleichzeitig aber auch Innovationen fördern. RegTech, kurz für Regulierungstechnologie, ist ein weiterer Bereich, der an Dynamik gewinnt.

Durch Automatisierung und fortgeschrittene Datenanalyse werden Unternehmen in die Lage versetzt, Compliance-Anforderungen effizienter zu erfüllen und gleichzeitig Risiken zu minimieren.

5. Nachhaltigkeit: Grüne Finanzen im Aufwind

Nachhaltige Investments und «grüne» Fintech-Lösungen gewinnen weiter an Bedeutung. Investoren und Konsumenten fragen verstärkt nach umweltfreundlichen und ethischen Finanzprodukten.

Dieser Trend zwingt traditionelle Finanzinstitute, ihre Geschäftsmodelle trotz des Gegenwinds aus den USA entsprechend anzupassen. Eine weitere Möglichkeit, wie Fintechs und Banken das Finanzwesen nachhaltiger gestalten, besteht darin, ihre eigenen Umweltauswirkungen zu verringern.

6. Open Banking: Eine neue Ära der Zusammenarbeit

Open Banking, angetrieben durch den Einsatz von standardisierten Programmier-Schnittstellen (API), fördert die Interoperabilität und Zusammenarbeit zwischen verschiedenen Finanzdienstleistern.

Dieser Trend ermöglicht mehr Innovation, fördert den Wettbewerb und bietet den Kunden mehr Auswahl und Kontrolle über ihre Finanzdaten. Technologien für das persönliche Finanzmanagement erleben einen Boom. Apps und Plattformen bieten Übersicht und Kontrolle über die persönlichen Finanzen und unterstützen beispielsweise bei der Budgetplanung und bei Anlageentscheidungen.

7. Cybersicherheit: Im Wettlauf mit Cyberkriminellen

Mit dem digitalen Fortschritt steigt auch die Gefahr von Cyberangriffen. Dieser Trend ist ein klares Signal für traditionelle Banken, in robuste Sicherheitssysteme zu investieren, um auf die sich schnell verändernde Bedrohungslandschaft reagieren zu können.

Die zunehmende Verflechtung von Fintech-Unternehmen mit mobilen Überweisungen, elektronischen Zahlungssystemen oder dem Handel mit Kryptowährungen birgt ebenfalls erhebliche Sicherheitsrisiken. Auch die Startups müssen sensible Finanzdaten besser vor Sicherheitsbedrohungen schützen.