Wenn die Gefahr von Fintech-Startups für etablierte Banken heraufbeschworen wird, bleibt die UBS cool. Denn sie paart Fintech mit eigenen Stärken. Das kommt bei den Kunden an, wie nun erstmals Zahlen zeigen.
Die Grossbank macht im E-Banking und im digitalen Wealth Management vor, wie Finanzinstitute traditioneller Herkunft den Fintech-Boom zum eigenen Vorteil nutzen können. Mit ihren Apps und Online-Anwendungen im Retailbanking und Wealth Management heimst die UBS Preis um Preis ein. Aber über Erfolg oder Misserfolg entscheidet nicht ein Fachpublikum, welches Apps bewertet. Sondern Kunden, welche sie anwenden.
Nun hat die UBS erstmals konkrete und verschiedene Belege dafür geliefert, dass ihre digitale Strategie auf die Bedürfnisse ihrer Kunden trifft. Andreas Kubli, Leiter Multichannel Management & Digitalization in der UBS Schweiz, sagte am Mittwoch vor Medien, das Netto-Ertragswachstum mit der digitalen UBS-Kundschaft belaufe sich auf 244 Prozent.
Höherer Ertrag mit «digitalen» Kunden
Das ist eine eindrückliche Zahl, der aber der Basiseffekt zugrunde liegt: Wer bei Null startet, kann relativ einfach steile Wachstumsraten erzielen.
Aussagekräftiger ist da schon folgende Angabe, welche Kubli machte. Kunden, die über digitale Kanäle mit der UBS in Beziehung stünden, generierten 24 Prozent mehr Ertrag als die traditionelle Kundschaft. «Diese Angaben beziehen sich zwar auf das Retailbanking», so Kubli. «Aber ich kann versichern, dass es sich im Wealth Management genauso verhält.»
Die UBS wickelt Vermögensverwaltungsmandate im Wealth Management bereits online ab. Mit ihrem Beratungsservice Advice befindet sie sich noch in der Testphase.
Lukas Gähwiler, Chef der UBS Schweiz, ergänzte zu Kublis Angaben, mittels digitaler Angebote habe die Bank noch nie so viele Neukunden angezogen wie seit der Fusion im Jahre 1998. Die Saldierungsrate belaufe sich auf 42 Prozent.
Zudem kann die Bank auf eine hoch zufriedene Kundschaft im E-Banking zählen, wie Umfrageergebnisse zeigen. 96 Prozent beträgt die Zustimmung und 70 Prozent der Kunden bewerten die im Oktober 2013 vollständig erneuerten E-Banking-Funktionen besser als die alten.
Volle Pipeline
Den bisherigen Erfolg ihrer digitalen Strategie nutzt die Bank für weitere Lancierungen: Mobile Banking auf Tablet-Computern steht bereits in der Testphase wie auch die Interactive Advisory Solution, eine neue Software-Lösung, die in Beratungen angewendet wird. E-Commerce easy – ebenfalls in der Testphase – richtet sich an Unternehmen, die einen Online-Shop betreiben.
Mit der Anwendung müssen sie nur noch einen Vertrag abschliessen, um Kartenzahlungen verarbeiten zu können. Ab 2016 steht in den UBS-Filialen der sogenannte Multimat, mit dem Kunden vor Ort ihre Bankgeschäfte erledigen können. Kunden würden dieses Angebot vor allem aus Sicherheitsgründen nutzen, so Kubli.
Filiale beleben
Die UBS fährt den Digitalisierungszug, aber die Filiale und der physische Kundenkontakt bleiben ein Schlüssel zum Erfolg, wie Gähwiler betonte. Die Multikanalstrategie habe auch den Zweck, die Filiale zu beleben, sagte er. Denn der digitale Mensch nutze Online-Dienste zwar gerne für Suchen und Informationen, aber echte Abschlüsse wie Hypotheken würden noch immer mit dem Berater gemacht.
Es ist dieses vermeintlich überholte Geschäftsmodell mit dem physischen Kundenkontakt, welches die UBS auf den digitalen Kanälen so erfolgreich macht und mögliche Konkurrenz von Fintech-Startups und potenziellen «Industry-Disruptors» darum weitgehend kalt lässt.
Kooperation anstatt Konkurrenz
Denn eine UBS mit rund 2,5 Millionen Kunden in der Schweiz und täglich zig Millionen Kundenkontakten hat gegenüber einem Fintech-Startup einen Riesenvorsprung, wenn sie neue digitale Dienstleistungen anbieten will. Das Startup muss bei Null starten.
Fintech-Unternehmen stellten darum keine Konkurrenz dar, sondern mögliche Kooperationspartner, nannte Kubli einen weiteren Baustein des Erfolgs. Wobei die UBS hier ihre Partner genau aussucht und sich nur auf Technologieanbieter wie Misys, Swissquant oder Sumup konzentriert, welche keine Gefahr oder Konkurrenz für das Kundengeschäft darstellen.
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Ja, es gab keine andere, wirtschaftlich sinnvolle Alternative.26.63%
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Nein, man hätte die Credit Suisse abwickeln sollen.18.55%
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Nein, der Bund hätte die Credit Suisse übernehmen sollen.28.25%
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Man hätte auch ausländische Banken als Käufer zulassen sollen.9.09%
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Man hätte eine Lösung mit Schweizer Investoren suchen sollen.17.49%
